• Главная /
• Кредит на строительство

Строительство загородного дома в кредит   

Для того, чтобы построить дом не обязательно несколько лет копить деньги. Программы кредитования загородной недвижимости есть почти в каждом банке, а чтобы получить одобрение ипотеки, достаточно иметь сумму первого взноса и участок для залога. Впрочем, условия бывают разными. В этой статье мы расскажем о том, с чего начать, если хочешь построить деревянный дом в кредит и рассмотрим условия трёх популярных банков: Сбербанк, Тинькофф и Локо-банк. 

Расчет стоимости деревянного дома

Прежде чем вы возьмёте паспорт и отправитесь в банк, нужно выбрать проект дома и рассчитать его примерную стоимость. Алгоритм такой: строительная компания рассчитывает коммерческое предложение, в котором отражены цена, размер, высота и планировка дома. Вы показываете его банку. Если кредит на данную сумму одобряют, то с компанией заключается договор, начинается детальная разработка проекта и строительство. 

Как правило, банки предоставляют кредит на строительство дома под залог уже имеющейся недвижимости, либо участка сроком от года до 25 лет. Сумма устанавливается несколькими способами: одни банки ставят порог в денежном эквиваленте, другие — устанавливают сумму в зависимости от цены залога. 

Сэкономить можно и на начальном этапе, отказавшись от страхования титула. Говоря юридическим языком, титульное страхование – это защита от риска утраты права собственности на недвижимость в результате признания сделки недействительной или незаконной. Для ипотеки с загородной недвижимостью этот пункт не является обязательным. 

Далее мы рассмотрим три программы ипотеки на строительство деревянного дома от банков, с которыми чаще всего работаем.

Сумма кредита (ипотеки)	от 300 000 до 7 млн рублей	от 300 000 до 5 млн рублей под залог авто, до 3 млн рублей — без залога	от 200 000 до 15 млн рублей
Срок кредитования	от 1 до 30 лет	до 7 лет	от 1 до 15 лет
Первоначальный взнос	25% от суммы кредита	без первого взноса	без первого взноса
Процентная ставка	от 10%	от 10,3%	от 9%
Возраст заемщика	от 21 до 75 лет	от 21 до 70 лет	от 18 до 70 лет
Залог недвижимости	залог имеющейся или кредитуемой недвижимости	без залога	залог имеющейся недвижимости
Стаж работы	Стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев	Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев	Стаж работы не имеет значения

Кредит на загородный дом в ЛОКО-Банке

Локо-банк предлагает потребительский кредит на строительство дома, сроком до 7 лет, в том числе и без первого взноса. 

Максимальный срок кредита — 7 лет. 

Максимальная сумма:

• 5 млн рублей при залоге автомобиля.
• 3 млн без залога.

Процентная ставка:

• 10,4% — при выборе страхования жизни с залогом;
• 15,9% — при выборе страхования жизни без залога.

Для наших клиентов в ЛОКО-банке особые условия — если обратитесь туда не напрямую, а через менеджеров Избы, то ставка будет ещё на 1-2% ниже. 

Требования к заёмщику следующие: 

• Гражданство РФ.
• Постоянная прописка в регионе присутствия банка. 
• Возраст от 21 до 70 лет на момент окончания кредитования. 
• Наличие постоянной работы. Общий трудовой стаж не менее 2 лет, стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев.

Пакет документов минимальный:

• паспорт и
• договор на строительство дома. 

Ипотека на строительство дома от Сбербанка

Кредит в Сбербанке даётся на срок от года до 30 лет при первоначальном взносе от 25%. 

Условия кредитования: 

• Срок кредитования от 1 до 30 лет.

• Первоначальный взнос — 25% от суммы кредита.

• Минимальная сумма ипотеки — 300 000 рублей.

• Максимальная сумма ипотеки — 70 000 000 рублей.

• Процентная ставка 10%, при условии, что вы получаете зарплату на карту Сбербанка и воспользуетесь страхованием жизни. Также, ставку можно снизить на 0,4%, если попадаете под программу «Молодая семья» — об этом и других субсидиях мы расскажем в конце статьи. 

В Сбербанке обязателен залог жилого помещения: имеющего или кредитуемого. Если вы выбираете залог кредиуемого помещения (деревянного дома) то, пока оно еще не построено необходимы другие формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). 

Требования к заёмщику: 

• Возраст от 21 до 75 лет на момент истечения срока договора. 
• Стаж работы на последнем месте от 6 месяцев и общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее 1 года. 
• Супруг или супруга всегда выступает созаёмщиком, если собственность не разделена по брачному договору

Документы для рассмотрения заявки по ипотеке:

• Заявление-анкета заемщика.

• Заявление-анкета залогодателя юридического лица.

• Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) — при наличии) (предъявляется).

• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя (не требуются для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке).

• Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).

• Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

• Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита).

• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Отметим, что в Сбербанке вы можете в течение 2 лет взять отсрочку по уплате основного долга или увеличить срок кредитования. Для этого вам необходимо представить документы о том, что стоимость жилого дома увеличилась на период стройки.

Деревянный дом в кредит от банка Тинькофф

В Тинькофф-банке можно получить кредит под залог недвижимости на любые цели, на срок от года до 15 лет без первоначального взноса и справок о доходах. 

Условия кредитования в Тинькофф банке:

• Сумма займа от 200 тысяч до 15 млн рублей.
• Процентная ставка от 9%, для каждого клиента рассчитывается индивидуально.
• В залог необходимо оформить квартиру. 
• Срок кредитования от 1 до 15 лет. 

Заявку легко подать в электронном виде, ответ от банка придёт в этот же день. В случае одобрения, на следующий день курьер привезёт вам карту Тинькофф, на которой будет часть суммы кредита, остальную часть вы получите переводом после оформления залогового имущества. 

С карты можно снимать наличные без комиссии от 3000 рублей в любом банкомате. 

Требования к заёмщику: 

• Гражданство РФ, постоянная или временная прописка в любом регионе.
• Возраст от 18 до 70 лет на момент возврата кредита. 

Есть и требование к залогу. Это должна быть квартира в многоквартирном доме на территории РФ без ипотеки и обременений, при этом собственником квартиры быть не обязательно. 

Материнский капитал и субсидии на строительство дома

Государство активно помогает заёмщикам, планирующим строительство собственного дома. Сегодня есть две основные программы господдержки: материнский капитал и «Молодая семья».

Материнский капитал можно потратить на первоначальный взнос или погашение основной суммы ипотеки и процентов по кредиту. Не забывайте, что решение о переводе средств по семейному капиталу принимается в течение двух месяцев, после заявки, поэтому будьте готовы немного подождать. Напомним, что материнский капитал даётся за рождение или усыновление второго и каждого следующего ребёнка. Его сумма в 2019 году составляет 453 026 рублей, а с 1 января 2020 года она увеличится до 466 617 рублей. 

Программа «Молодая семья» позволяет взять кредит под меньший процент или получить субсидию от государства до 30% от стоимости недвижимости. Кроме того, практически в каждом банке есть свои программы для молодых семей. Чтобы воспользоваться ими, нужно соответствовать условиям: 

• хотя бы одному из супругов меньше 35 лет на момент подачи заявления.
• неполная семья с ребёнком, в которой родителю нет 35 лет. 

Надеемся, что эта статья помогла вам разобраться в вопросе ипотеки на строительство загородного дома и теперь вы знаете, с чего начать этот процесс. Компания «Изба» желает вам удачи!